AML/CFTポリシー
モーリシャスおよび国際規制に準拠したマネーロンダリング、テロ資金供与、金融犯罪の防止への当社の取り組み。
目次
1. はじめにおよびポリシー声明
1.1. 目的
Vertex1 Brokers Limited（「Vertex」「当社」）は、マネーロンダリング対策（AML）およびテロ資金供与対策（CFT）の最高基準に取り組んでいます。本ポリシーの目的は、当社のシステムおよびサービスがマネーロンダリング、テロ資金供与、または拡散資金供与に使用されることを防止することです。
1.2. 規制フレームワーク
本ポリシーはモーリシャス共和国の法令に厳格に準拠して作成されており、具体的には以下です：
金融情報・マネーロンダリング対策法2002年
金融情報・マネーロンダリング対策規則2018年
国連（金融禁止、武器禁輸、渡航禁止）制裁法2019年
FSC AML/CFTハンドブック
1.3. 適用範囲
本ポリシーはVertexのすべての従業員、役員、取締役、および指名代理人（紹介ブローカーを含む）に適用されます。本ポリシーへの不遵守は、懲戒処分および刑事訴追につながる可能性があります。
2. ガバナンスおよび監督
2.1. 取締役会
取締役会は当社のAML/CFTコンプライアンスに最終責任を負います。取締役会は本ポリシーを承認し、金融犯罪の撲滅に十分なリソース（技術および人材）が割り当てられることを確保します。
2.2. MLRO
当社はFSCによる承認済みの指名マネーロンダリング報告責任者（MLRO）および副MLROを任命しています。彼らは内部開示を受け取り、STR提出の有無を決定し、FSCおよびFIUと連携します。
2.3. コンプライアンス責任者
コンプライアンス責任者は、技術的コンプライアンススタック（SumsubおよびInTouch）の管理と定期監査の実施を含む日常的な実施を担当します。
3. リスクベースアプローチ（RBA）
Vertexはコンプライアンスにリスクベースアプローチを適用します。すべての顧客を同等に扱うわけではありません。リソースはリスクが最も高い場所に集中されます。
3.1. リスクスコアリング
すべての顧客は登録時にリスクスコア（低、中、高）を割り当てられます。このスコアは以下に基づいて動的に計算されます：
FATFが高リスクまたは非協力的と特定した法域での居住。
法人構造、職業、政治的暴露（PEPステータス）。
高ボリュームの暗号通貨入金または複雑な所有構造。
3.2. 技術統合
InTouchインテリジェンスデータを活用してこのリスクスコアリングプロセスを自動化し、グローバル制裁リストまたは顧客の状況が変化する際にリスク評価がリアルタイムで更新されることを確保します。
4. 顧客確認（KYC）とデューデリジェンス
Vertexは本人確認の主要技術パートナーとしてSumsubを活用しています。当社は通常、メールによる物理的な書類の受け付けは行いません。真正性を確保するため、すべての検証はデジタルで実施されます。
4.1. 標準デューデリジェンス（SDD）
低〜中リスクの小売顧客には、SDD措置を適用します：
本人確認プロセス
氏名、住所、生年月日、国籍の収集。
政府発行ID（パスポート、国民ID、運転免許証）の自動OCRおよびフォレンジック分析により、偽造または改ざんを検出。
申請者が実在の人物であり、IDの写真と一致することを確認する3D顔スキャン（ディープフェイクおよびスプーフィング防止）。
公共料金請求書、銀行取引明細書、またはSumsubジオロケーションサービス（厳格に規制されている場合）による検証。
4.2. 強化デューデリジェンス（EDD）
高リスク顧客、政治的暴露人物（PEP）、または高リスク法域の顧客には、EDDが必須です。これには以下が含まれます：
- 資金源（SoF）： 入金される特定の資金の起源を示す証拠（例：給与を示す銀行取引明細書、不動産売却）。
- 富の源泉（SoW）： 顧客が時間をかけて総富を蓄積した方法を示す証拠。
- 経営陣承認： コンプライアンス責任者の書面による承認を得るまで口座は有効化されません。
5. スクリーニングと制裁（InTouch）
VertexはInTouchを統合し、すべての顧客および実質的受益者をグローバルウォッチリストに対して厳格にスクリーニングします。
5.1. 制裁スクリーニング
口座有効化前および継続的に日次で、すべての顧客データベースを以下に対してスクリーニングします：
5.2. PEPスクリーニング
InTouchは政治的暴露人物（PEP）、その家族、および密接な関係者をスクリーニングします。
- 国内PEP：EDDの対象。
- 外国PEP：EDDおよび強化モニタリングの対象。
- 国際機関PEP：リスクベースで評価。
5.3. Adverse Media
システムは顧客に関する悪評（例：詐欺の申し立て、逮捕記録）についてグローバルニュースをスキャンします。ポジティブヒットはコンプライアンスチームが手動で確認します。
6. 取引モニタリング
モニタリングは継続的です。Vertexは取引および金融活動における疑わしいパターンを検出する自動システムを採用しています。
6.1. レッドフラグ
システムは以下のような行動をアラートします：
報告閾値直下の複数入金。
有意な取引活動なしの迅速な入金と即時出金リクエスト（レイヤリングの兆候）。
ブローカー口座を銀行口座として使用し、異なる決済方法間で資金を移動しようとする試み。
顧客の申告収入または富の源泉と一致しない取引ボリューム。
6.2. Crypto固有モニタリング
USDT/USDC経由の入金については、ブロックチェーン分析で送金元ウォレットをスクリーニングします。資金が「ミキサー」、ダークネットマーケット、または制裁対象アドレスに由来する場合、入金は拒否され、調査まで凍結されます。
7. 疑わしい取引の報告
7.1. 内部報告
マネーロンダリングを疑う従業員は、直ちにMLROに内部開示報告を提出する必要があります。報告しないことは刑事犯罪です。
7.2. 外部報告（STR）
MLROが疑いが正当であると判断した場合、goAMLプラットフォーム経由で金融情報機関（FIU）に疑わしい取引報告（STR）を提出する必要があります。
- タイミング：STRは合理的に実行可能な限り速やかに提出する必要があります。
- Tipping Off：顧客または第三者にSTRが提出されたこと、または調査が進行中であることを通知することは刑事犯罪です。Vertexは厳格な「No Tipping Off」プロトコルを実施しています。
警告：STR提出または調査について顧客または第三者に通知することは、モーリシャス法に基づく刑事犯罪です。
8. 記録保持
FIAMLA 2002に従い、Vertexは以下を記録します：
- すべてのKYC/CDD書類（IDコピー、Sumsubレポート、InTouchスクリーニング結果）。
- すべての取引記録（入金、出金、取引履歴）。
- すべての内部および外部STR。
8.1. 保持期間
記録はビジネス関係の終了または取引の完了の日から最低7年間保持されます。
8.2. 形式
記録は安全で検索可能な形式（Fynxt CRM/クラウドストレージ）でデジタル保存され、FSCまたはFIUの要請により利用可能です。
9. 研修および意識向上
9.1. 従業員研修
すべての従業員は採用時に初期AML/CFT研修を受け、少なくとも年1回のリフレッシャー研修を受けます。研修内容：
- • レッドフラグの認識
- • SumsubおよびInTouchツールの使用
- • 報告手続きおよびTipping Off
9.2. テスト
コンプライアンス責任者は、従業員のAML義務の理解を確保するため、年次テストを実施します。
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