Πολιτική AML/CFT
Η δέσμευσή μας για την πρόληψη ξεπλύματος χρήματος, χρηματοδότησης τρομοκρατίας και οικονομικού εγκλήματος σύμφωνα με τους κανονισμούς Μαυρίκιου και διεθνείς.
Περιεχόμενα
1. Εισαγωγή και Δήλωση Πολιτικής
1.1. Σκοπός
Η Vertex1 Brokers Limited ("Vertex", "η Εταιρεία") δεσμεύεται στα υψηλότερα πρότυπα Anti-Money Laundering (AML) και Counter-Terrorist Financing (CFT). Σκοπός της παρούσας Πολιτικής είναι να αποτρέψει τη χρήση των συστημάτων και υπηρεσιών της Εταιρείας για ξέπλυμα χρήματος, χρηματοδότηση τρομοκρατίας ή χρηματοδότηση διάδοσης.
1.2. Ρυθμιστικό Πλαίσιο
Η παρούσα Πολιτική συντάσσεται σε αυστηρή συμμόρφωση με τους νόμους της Δημοκρατίας του Μαυρίκιου, συγκεκριμένα:
Financial Intelligence and Anti-Money Laundering Act 2002
Financial Intelligence and Anti-Money Laundering Regulations 2018
United Nations (Financial Prohibitions, Arms Embargo and Travel Ban) Sanctions Act 2019
FSC AML/CFT Handbook
1.3. Πεδίο Εφαρμογής
Η παρούσα Πολιτική ισχύει για όλους τους εργαζόμενους, στελέχη, διευθυντές και διορισμένους πράκτορες (συμπεριλαμβανομένων Introducing Brokers) της Vertex. Η μη συμμόρφωση μπορεί να οδηγήσει σε πειθαρχικά μέτρα και ποινική δίωξη.
2. Διακυβέρνηση και Εποπτεία
2.1. Διοικητικό Συμβούλιο
Το Διοικητικό Συμβούλιο έχει την απόλυτη ευθύνη για τη συμμόρφωση AML/CFT της Εταιρείας. Εγκρίνει την παρούσα Πολιτική και διασφαλίζει επαρκείς πόρους (τεχνολογία και ανθρώπινο κεφάλαιο) για την καταπολέμηση οικονομικού εγκλήματος.
2.2. MLRO
Η Εταιρεία έχει διορίσει καθορισμένο Money Laundering Reporting Officer (MLRO) και Αναπληρωτή MLRO εγκεκριμένους από την FSC. Λαμβάνουν εσωτερικές αναφορές, αποφασίζουν για καταχώριση STR και συνεργάζονται με FSC και FIU.
2.3. Compliance Officer
Ο Compliance Officer είναι υπεύθυνος για την καθημερινή υλοποίηση, συμπεριλαμβανομένης διαχείρισης του τεχνολογικού compliance stack (Sumsub και InTouch) και διεξαγωγής τακτικών ελέγχων.
3. Προσέγγιση Βάσει Κινδύνου (RBA)
Η Vertex εφαρμόζει Risk-Based Approach στη συμμόρφωση. Δεν αντιμετωπίζουμε όλους τους πελάτες εξίσου· οι πόροι εστιάζονται όπου οι κίνδυνοι είναι υψηλότεροι.
3.1. Risk Scoring
Κάθε πελάτης λαμβάνει Risk Score (Low, Medium, High) κατά την εγγραφή. Το score υπολογίζεται δυναμικά με βάση:
Διαμονή σε δικαιοδοσίες που η FATF αναγνωρίζει ως υψηλού κινδύνου ή μη συνεργάσιμες.
Νομική δομή, επάγγελμα και πολιτική έκθεση (PEP status).
Καταθέσεις cryptocurrency υψηλού όγκου ή σύνθετες δομές ιδιοκτησίας.
3.2. Ενσωμάτωση Τεχνολογίας
Χρησιμοποιούμε δεδομένα InTouch intelligence για αυτοματοποίηση risk scoring, διασφαλίζοντας ενημέρωση ratings σε πραγματικό χρόνο καθώς αλλάζουν global sanctions lists ή περιστάσεις πελάτη.
4. Know Your Customer (KYC) & Due Diligence
Η Vertex χρησιμοποιεί Sumsub ως κύριο τεχνολογικό συνεργάτη επαλήθευσης ταυτότητας. Γενικά δεν δεχόμαστε φυσικά έγγραφα μέσω email· όλη η επαλήθευση γίνεται ψηφιακά για αυθεντικότητα.
4.1. Standard Due Diligence (SDD)
Για Retail Clients χαμηλού-μέσου κινδύνου εφαρμόζουμε SDD:
Διαδικασία Ταυτοποίησης & Επαλήθευσης
Συλλογή Πλήρους Ονόματος, Διεύθυνσης Κατοικίας, Ημερομηνίας Γέννησης και Εθνικότητας.
Αυτοματοποιημένο OCR και forensic analysis κυβερνητικού ID (Passport, National ID, Driver's License) για ανίχνευση πλαστογραφιών ή παραποιήσεων.
3D facial scan για επιβεβαίωση ότι ο αιτών είναι πραγματικός άνθρωπος και ταιριάζει με τη φωτογραφία ID (αποτροπή deepfakes και spoofing).
Επαλήθευση μέσω λογαριασμού κοινής ωφέλειας, τραπεζικού statement ή Sumsub Geolocation (όπου αυστηρά ρυθμισμένο).
4.2. Enhanced Due Diligence (EDD)
Για High-Risk πελάτες, Politically Exposed Persons (PEPs) ή πελάτες από high-risk δικαιοδοσίες, η EDD είναι υποχρεωτική. Περιλαμβάνει:
- Source of Funds (SoF): Αποδεικτικά προέλευσης συγκεκριμένων κεφαλαίων κατάθεσης (π.χ. τραπεζικό statement μισθού, πώληση ακινήτου).
- Source of Wealth (SoW): Αποδεικτικά συσσώρευσης συνολικού πλούτου πελάτη με την πάροδο του χρόνου.
- Έγκριση Ανώτερης Διοίκησης: Ο λογαριασμός δεν ενεργοποιείται χωρίς γραπτή έγκριση Compliance Officer.
5. Screening και Κυρώσεις (InTouch)
Η Vertex ενσωματώνει InTouch για αυστηρό screening όλων των πελατών και beneficial owners έναντι global watchlists.
5.1. Sanctions Screening
Πριν την ενεργοποίηση λογαριασμού και καθημερινά, όλες οι βάσεις πελατών ελέγχονται έναντι:
5.2. PEP Screening
Το InTouch ελέγχει Politically Exposed Persons (PEPs), μέλη οικογένειας και στενούς συνεργάτες.
- Domestic PEPs: Υπόκεινται σε EDD.
- Foreign PEPs: Υπόκεινται σε EDD και enhanced monitoring.
- International Organization PEPs: Αξιολογούνται βάσει κινδύνου.
5.3. Adverse Media
Το σύστημα σκανάρει παγκόσμια μέσα για αρνητικό τύπο σχετικά με τον πελάτη (π.χ. κατηγορίες απάτης, αρχεία σύλληψης). Θετικά hits εξετάζονται χειροκίνητα από Compliance Team.
6. Παρακολούθηση Συναλλαγών
Η παρακολούθηση είναι συνεχής. Η Vertex χρησιμοποιεί αυτοματοποιημένα συστήματα για ανίχνευση ύποπτων μοτίβων trading και οικονομικής δραστηριότητας.
6.1. Red Flags
Το σύστημα δημιουργεί alerts για συμπεριφορές όπως:
Πολλαπλές καταθέσεις λίγο κάτω από reporting thresholds.
Ταχεία κατάθεση και άμεση ανάληψη χωρίς σημαντική trading δραστηριότητα (ενδεικτικό layering).
Χρήση brokerage λογαριασμού ως τραπεζικού για μεταφορά κεφαλαίων μεταξύ payment methods.
Trading volume ασυνεπές με δηλωμένο εισόδημα ή Source of Wealth.
6.2. Crypto-Specific Monitoring
Για καταθέσεις μέσω USDT/USDC χρησιμοποιούμε blockchain analytics για screening source wallet. Αν τα κεφάλαια προέρχονται από "Mixers," Darknet Markets ή Sanctioned Addresses, η κατάθεση απορρίπτεται και παγώνει εκκρεμεί έρευνα.
7. Αναφορά Υποψήφιων Συναλλαγών
7.1. Εσωτερική Αναφορά
Κάθε εργαζόμενος που υποψιάζεται ξέπλυμα χρήματος πρέπει άμεσα να υποβάλει Internal Disclosure Report στον MLRO. Η μη αναφορά είναι ποινικό αδίκημα.
7.2. Εξωτερική Αναφορά (STR)
Αν ο MLRO κρίνει ότι η υποψία τεκμηριώνεται, πρέπει να καταχωρίσει Suspicious Transaction Report (STR) στο Financial Intelligence Unit (FIU) μέσω goAML.
- Χρονισμός: Το STR καταχωρείται το συντομότερο δυνατό.
- Tipping Off: Είναι ποινικό αδίκημα να ενημερώσετε τον πελάτη ή τρίτο ότι καταχωρήθηκε STR ή ότι βρίσκεται σε εξέλιξη έρευνα. Η Vertex εφαρμόζει αυστηρά πρωτόκολλα "No Tipping Off".
Προειδοποίηση: Η ενημέρωση πελάτη ή τρίτου για STR ή έρευνα είναι ποινικό αδίκημα σύμφωνα με το δίκαιο Μαυρίκιου.
8. Τήρηση Αρχείων
Σύμφωνα με FIAMLA 2002, η Vertex διατηρεί αρχεία:
- Όλων KYC/CDD εγγράφων (αντίγραφα ID, αναφορές Sumsub, αποτελέσματα InTouch screening).
- Όλων συναλλαγών (Καταθέσεις, Αναλήψεις, Ιστορικό Trading).
- Όλων εσωτερικών και εξωτερικών STR.
8.1. Περίοδος Διατήρησης
Τα αρχεία διατηρούνται τουλάχιστον επτά (7) έτη από τη λήξη επιχειρηματικής σχέσης ή ολοκλήρωση συναλλαγής.
8.2. Μορφή
Τα αρχεία αποθηκεύονται ψηφιακά σε ασφαλή, ανακτήσιμη μορφή (Fynxt CRM/Cloud Storage) και είναι διαθέσιμα στην FSC ή FIU κατόπιν αιτήματος.
9. Εκπαίδευση και Ευαισθητοποίηση
9.1. Εκπαίδευση Προσωπικού
Όλοι οι εργαζόμενοι υποβάλλονται σε αρχική AML/CFT εκπαίδευση κατά την πρόσληψη και ανανέωση τουλάχιστον ετησίως. Καλύπτει:
- • Αναγνώριση Red Flags
- • Χρήση εργαλείων Sumsub και InTouch
- • Διαδικασίες αναφοράς και Tipping Off
9.2. Έλεγχος
Ο Compliance Officer διεξάγει ετήσιο testing για κατανόηση AML υποχρεώσεων από το προσωπικό.
Τέλος Πολιτικής AML/CFT • Vertex1 Brokers Limited