Política AML/CFT
Nuestro compromiso de prevenir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la delincuencia financiera en cumplimiento con las regulaciones de Mauricio e internacionales.
Contenido
1. Introducción y declaración de política
1.1. Propósito
Vertex1 Brokers Limited ("Vertex", "la Empresa") está comprometida con los más altos estándares de Anti-Money Laundering (AML) y Counter-Terrorist Financing (CFT). El propósito de esta Política es evitar que los sistemas y servicios de la Empresa se utilicen para blanqueo de capitales, financiación del terrorismo o financiación de proliferación.
1.2. Marco regulatorio
Esta Política se redacta en estricto cumplimiento con las leyes de la República de Mauricio, específicamente:
Financial Intelligence and Anti-Money Laundering Act 2002
Financial Intelligence and Anti-Money Laundering Regulations 2018
United Nations (Financial Prohibitions, Arms Embargo and Travel Ban) Sanctions Act 2019
FSC AML/CFT Handbook
1.3. Ámbito
Esta Política se aplica a todos los empleados, directivos, consejeros y agentes designados (incluidos Introducing Brokers) de Vertex. El incumplimiento de esta Política puede dar lugar a medidas disciplinarias y enjuiciamiento penal.
2. Gobernanza y supervisión
2.1. Consejo de administración
El Consejo tiene la responsabilidad última del cumplimiento AML/CFT de la Empresa. El Consejo aprueba esta Política y garantiza que se asignen recursos adecuados (tecnología y capital humano) para combatir la delincuencia financiera.
2.2. MLRO
La Empresa ha designado un Money Laundering Reporting Officer (MLRO) y un Deputy MLRO aprobados por la FSC. Reciben comunicaciones internas, deciden sobre la presentación de STR y actúan como enlace con la FSC y la FIU.
2.3. Compliance Officer
El Compliance Officer es responsable de la implementación diaria, incluida la gestión de nuestro stack tecnológico de cumplimiento (Sumsub e InTouch) y la realización de auditorías periódicas.
3. Enfoque basado en riesgos (RBA)
Vertex aplica un enfoque basado en riesgos al cumplimiento. No tratamos a todos los clientes por igual; los recursos se concentran donde los riesgos son más altos.
3.1. Puntuación de riesgo
A cada cliente se le asigna una puntuación de riesgo (Baja, Media, Alta) al registrarse. Esta puntuación se calcula dinámicamente en función de:
Residencia en jurisdicciones identificadas por el FATF como de alto riesgo o no cooperativas.
Estructura de entidad legal, ocupación y exposición política (estatus PEP).
Depósitos de criptomonedas de alto volumen o estructuras de propiedad complejas.
3.2. Integración tecnológica
Utilizamos datos de inteligencia InTouch para automatizar este proceso de puntuación de riesgo, garantizando que las calificaciones de riesgo se actualicen en tiempo real cuando cambien las listas globales de sanciones o las circunstancias del cliente.
4. Know Your Customer (KYC) y debida diligencia
Vertex utiliza Sumsub como socio tecnológico principal para la verificación de identidad. Generalmente no aceptamos documentos físicos por email; toda la verificación se realiza digitalmente para garantizar la autenticidad.
4.1. Standard Due Diligence (SDD)
Para clientes minoristas de riesgo bajo a medio, aplicamos medidas SDD:
Proceso de identificación y verificación
Recopilación de nombre completo, dirección residencial, fecha de nacimiento y nacionalidad.
OCR automatizado y análisis forense de un documento de identidad emitido por el gobierno (pasaporte, DNI, permiso de conducir) para detectar falsificaciones o manipulaciones.
Escaneo facial 3D para confirmar que el solicitante es un ser humano real y coincide con la foto del documento (previniendo deepfakes y suplantación).
Verificación mediante factura de servicios, extracto bancario o servicios de geolocalización Sumsub (donde esté estrictamente regulado).
4.2. Enhanced Due Diligence (EDD)
Para clientes de alto riesgo, Personas Políticamente Expuestas (PEPs) o clientes de jurisdicciones de alto riesgo, la EDD es obligatoria. Esto incluye:
- Source of Funds (SoF): Evidencia que muestre el origen de los fondos específicos depositados (p. ej., extracto bancario con salario, venta de propiedad).
- Source of Wealth (SoW): Evidencia que muestre cómo el cliente acumuló su patrimonio total a lo largo del tiempo.
- Aprobación de alta dirección: La cuenta no puede activarse sin la firma por escrito del Compliance Officer.
5. Screening y sanciones (InTouch)
Vertex integra InTouch para realizar un screening riguroso de todos los clientes y beneficiarios finales contra listas de vigilancia globales.
5.1. Screening de sanciones
Antes de la activación de la cuenta y de forma continua diaria, todas las bases de datos de clientes se contrastan con:
5.2. Screening PEP
InTouch realiza screening de Personas Políticamente Expuestas (PEPs), sus familiares y asociados cercanos.
- PEPs domésticos: Sujetos a EDD.
- PEPs extranjeros: Sujetos a EDD y monitorización reforzada.
- PEPs de organizaciones internacionales: Evaluados según riesgo.
5.3. Medios adversos
El sistema escanea medios de noticias globales en busca de prensa negativa relacionada con el cliente (p. ej., alegaciones de fraude, registros de arresto). Los hits positivos son revisados manualmente por el Compliance Team.
6. Monitorización de transacciones
La monitorización es continua. Vertex emplea sistemas automatizados para detectar patrones sospechosos en la actividad de trading y financiera.
6.1. Red flags
El sistema genera alertas por comportamientos como:
Múltiples depósitos justo por debajo de los umbrales de reporte.
Depósito rápido y solicitud inmediata de retiro sin actividad de trading significativa (indicativo de layering).
Intentar usar la cuenta de brokerage como cuenta bancaria para transferir fondos entre diferentes métodos de pago.
Volumen de trading inconsistente con los ingresos declarados del cliente o su Source of Wealth.
6.2. Monitorización específica de cripto
Para depósitos realizados vía USDT/USDC, utilizamos analítica blockchain para hacer screening de la wallet de origen. Si los fondos provienen de "Mixers", Darknet Markets o direcciones sancionadas, el depósito será rechazado y congelado pendiente de investigación.
7. Reporte de transacciones sospechosas
7.1. Reporte interno
Cualquier empleado que sospeche blanqueo de capitales debe presentar inmediatamente un Internal Disclosure Report al MLRO. No reportar es un delito penal.
7.2. Reporte externo (STR)
Si el MLRO determina que la sospecha está fundamentada, debe presentar un Suspicious Transaction Report (STR) ante la Financial Intelligence Unit (FIU) a través de la plataforma goAML.
- Plazo: El STR debe presentarse tan pronto como sea razonablemente practicable.
- Tipping Off: Es un delito penal informar al cliente o a terceros de que se ha presentado un STR o que hay una investigación en curso. Vertex aplica estrictos protocolos de "No Tipping Off".
Advertencia: Informar a un cliente o tercero sobre la presentación de un STR o una investigación es un delito penal según la ley de Mauricio.
8. Conservación de registros
De conformidad con la FIAMLA 2002, Vertex mantiene registros de:
- Toda la documentación KYC/CDD (copias de ID, informes Sumsub, resultados de screening InTouch).
- Todos los registros de transacciones (depósitos, retiros, historial de trading).
- Todos los STR internos y externos.
8.1. Periodo de retención
Los registros se conservan durante un mínimo de siete (7) años desde la fecha en que finaliza la relación comercial o se completa la transacción.
8.2. Formato
Los registros se almacenan digitalmente en un formato seguro y recuperable (Fynxt CRM/Cloud Storage) y están disponibles para la FSC o la FIU cuando lo soliciten.
9. Formación y concienciación
9.1. Formación de empleados
Todos los empleados reciben formación inicial AML/CFT al contratar y formación de reciclaje al menos anualmente. La formación cubre:
- • Reconocimiento de red flags
- • Uso de las herramientas Sumsub e InTouch
- • Procedimientos de reporte y Tipping Off
9.2. Pruebas
El Compliance Officer realiza pruebas anuales para garantizar la comprensión del personal de las obligaciones AML.
Fin de la Política AML/CFT • Vertex1 Brokers Limited