Sera ya AML/CFT
Ahadi yetu ya kuzuia ufisadi wa pesa, ufadhili wa ugaidi wa kikatili, na uhalifu wa kifedha kwa kufuata udhibiti wa Mauritius na kimataifa.
Maudhui
1. Utangulizi na Kauli ya Sera
1.1. Kusudi
Vertex1 Brokers Limited ("Vertex", "Kampuni") inajitolea kwa viwango vya juu zaidi vya Kuzuia Ufisadi wa Pesa (AML) na Kuzuia Ufadhili wa Ugaidi wa Kikatili (CFT). Kusudi la Sera hii ni kuzuia mifumo na huduma za Kampuni kutumiwa kwa ufisadi wa pesa, ufadhili wa ugaidi wa kikatili, au ufadhili wa uenezi.
1.2. Mfumo wa Udhibiti
Sera hii imeandikwa kwa kufuata kikamilifu sheria za Jamhuri ya Mauritius, hasa:
Sheria ya Akili ya Kifedha na Kuzuia Ufisadi wa Pesa 2002
Kanuni za Akili ya Kifedha na Kuzuia Ufisadi wa Pesa 2018
Sheria ya Umoja wa Mataifa (Vikwazo vya Kifedha, Marufuku ya Silaha na Marufuku ya Kusafiri) 2019
Kitabu cha FSC AML/CFT
1.3. Upeo
Sera hii inatumika kwa wafanyakazi wote, maafisa, wakurugenzi, na wakala walioidhinishwa (pamoja na Wakala Wanaoanzisha) wa Vertex. Kushindwa kufuata Sera hii kunaweza kusababisha hatua ya adabu na mashtaka ya jinai.
2. Utawala na Usimamizi
2.1. Bodi ya Wakurugenzi
Bodi ina jukumu la mwisho kwa kufuata AML/CFT ya Kampuni. Bodi inaidhinisha Sera hii na kuhakikisha rasilimali za kutosha (teknolojia na mtaji wa binadamu) zinatolewa kupambana na uhalifu wa kifedha.
2.2. MLRO
Kampuni imemteua Afisa wa Ripoti ya Ufisadi wa Pesa (MLRO) na Naibu MLRO walioidhinishwa na FSC. Wanapokea ufichuaji wa ndani, kuamua kuhusu faili za STR, na kuwasiliana na FSC na FIU.
2.3. Afisa wa Kufuata
Afisa wa Kufuata anawajibika kwa utekelezaji wa kila siku, pamoja na usimamizi wa stack yetu ya teknolojia ya kufuata (Sumsub na InTouch) na kufanya ukaguzi wa kawaida.
3. Mbinu ya Kulenga Hatari (RBA)
Vertex inatumia Mbinu ya Kulenga Hatari kwa kufuata. Hatutendi wateja wote sawa; rasilimali zinazingatia mahali hatari iko juu zaidi.
3.1. Alama ya Hatari
Kila mteja anapewa Alama ya Hatari (Chini, Wastani, Juu) wakati wa usajili. Alama hii inakokotwa kwa nguvu kulingana na:
Makazi katika maeneo yaliyotambuliwa na FATF kuwa na hatari ya juu au yasiyoshirikiana.
Muundo wa kisheria, kazi, na ufichuaji wa kisiasa (hali ya PEP).
Amana kubwa za cryptocurrency au miundo changamano ya umiliki.
3.2. Ujumuishaji wa Teknolojia
Tunatumia data ya akili ya InTouch kufanya mchakato huu wa alama ya hatari kiotomatiki, kuhakikisha viwango vya hatari vinasasishwa kwa wakati halisi kadri orodha za kimataifa za vikwazo au hali ya mteja zinavyobadilika.
4. Jua Mteja Wako (KYC) na Uangalizi
Vertex inatumia Sumsub kama mshirika wake mkuu wa teknolojia kwa uthibitishaji wa utambulisho. Kwa ujumla hatukubali hati za kimwili kupitia barua pepe; uthibitishaji wote unafanywa kidijiti kuhakikisha uhalali.
4.1. Uangalizi wa Kawaida (SDD)
Kwa Wateja wa Rejareja wenye hatari ya chini hadi wastani, tunatumia hatua za SDD:
Mchakato wa Utambulishaji na Uthibitishaji
Ukusanyaji wa Jina Kamili, Anwani ya Makazi, Tarehe ya Kuzaliwa, na Uraia.
OCR ya kiotomatiki na uchambuzi wa forensic wa Kitambulisho kinachotolewa na Serikali (Pasipoti, Kitambulisho cha Kitaifa, Leseni ya Kuendesha) kutambua bandia au uharibifu.
Scan ya uso wa 3D kuthibitisha mwombaji ni mtu halisi na anafanana na picha kwenye Kitambulisho (kuzuia deepfakes na spoofing).
Uthibitishaji kupitia bili ya huduma, taarifa ya benki, au huduma za Sumsub Geolocation (mahali zilizodhibitiwa kwa bidii).
4.2. Uangalizi wa Juu (EDD)
Kwa wateja wenye hatari ya juu, Watu Waliotajwa Kisiasa (PEPs), au wateja kutoka maeneo yenye hatari ya juu, EDD ni lazima. Hii inajumuisha:
- Chanzo cha Pesa (SoF): Ushahidi unaonyesha asili ya pesa maalum zinazodepositwa (mfano, taarifa ya benki inayoonyesha mshahara, uuzaji wa mali).
- Chanzo cha Utajiri (SoW): Ushahidi unaonyesha jinsi mteja alivyokusanya utajiri wake jumla kwa muda.
- Idhini ya Usimamizi wa Juu: Akaunti haiwezi kuamilishwa bila saini ya maandishi kutoka Afisa wa Kufuata.
5. Ukaguzi na Vikwazo (InTouch)
Vertex inajumuishwa InTouch kufanya ukaguzi mkali wa wateja wote na wamiliki wenye faida dhidi ya orodha za kimataifa za kuangalia.
5.1. Ukaguzi wa Vikwazo
Kabla ya kuamilishwa kwa akaunti na kwa msingi wa kila siku unaoendelea, hifadhi zote za wateja zinakaguliwa dhidi ya:
5.2. Ukaguzi wa PEP
InTouch inakagua Watu Waliotajwa Kisiasa (PEPs), familia zao, na washirika wa karibu.
- PEPs za Ndani: Zinashughulikiwa na EDD.
- PEPs za Kigeni: Zinashughulikiwa na EDD na ufuatiliaji wa juu.
- PEPs za Shirika la Kimataifa: Zinakadiriwa kulingana na hatari.
5.3. Vyombo vya Habari Vibaya
Mfumo unascan vyombo vya habari vya kimataifa kwa habari hasi zinazohusisha mteja (mfano, madai ya udanganyifu, rekodi za kukamatwa). Matokeo chanya yanakaguliwa kwa mikono na Timu ya Kufuata.
6. Ufuatiliaji wa Shughuli
Ufuatiliaji unaendelea. Vertex inatumia mifumo ya kiotomatiki kutambua mifumo ya mashaka katika shughuli za biashara na kifedha.
6.1. Bendera Nyekundu
Mfumo unazalisha tahadhari kwa tabia kama:
Amana nyingi chini tu ya vizingiti vya ripoti.
Amana ya haraka na ombi la kutoa mara moja bila shughuli kubwa ya biashara (inayoonyesha layering).
Kujaribu kutumia akaunti ya wakala kama akaunti ya benki kuhamisha pesa kati ya njia tofauti za malipo.
Kiasi cha biashara kinacholingana na mapato yaliyotangazwa ya mteja au Chanzo cha Utajiri.
6.2. Ufuatiliaji Maalum wa Crypto
Kwa amana zinazofanywa kupitia USDT/USDC, tunatumia uchambuzi wa blockchain kukagua pochi ya chanzo. Ikiwa pesa zinatokana na "Mixers," Soko la Darknet, au Anwani Zilizokwamishwa, amana itakataliwa na kugandishwa hadi uchunguzi.
7. Ripoti ya Shughuli za Mashaka
7.1. Ripoti ya Ndani
Mfanyakazi yeyote anayeshuku ufisadi wa pesa lazima awasilishe Ripoti ya Ufichuaji wa Ndani kwa MLRO mara moja. Kushindwa kuripoti ni makosa ya jinai.
7.2. Ripoti ya Nje (STR)
Ikiwa MLRO anaamua kuwa mashaka yanathibitishwa, lazima awasilishe Ripoti ya Shughuli za Mashaka (STR) na Kitengo cha Akili ya Kifedha (FIU) kupitia jukwaa la goAML.
- Muda: STR lazima iwasilishe haraka iwezekanavyo.
- Kutoa Habari: Ni makosa ya jinai kuarifu mteja au mtu wa tatu kuwa STR imewasilishwa au uchunguzi unaendelea. Vertex inatekeleza itifaki za "Hakuna Kutoa Habari".
Onyo: Kutoa habari kwa mteja au mtu wa tatu kuhusu faili ya STR au uchunguzi ni makosa ya jinai chini ya sheria ya Mauritius.
8. Kuhifadhi Rekodi
Kwa mujibu wa FIAMLA 2002, Vertex inashikilia rekodi za:
- Hati zote za KYC/CDD (nakala za Kitambulisho, ripoti za Sumsub, matokeo ya ukaguzi wa InTouch).
- Rekodi zote za Shughuli (Amana, Kutoa, Historia ya Biashara).
- STR zote za Ndani na Nje.
8.1. Kipindi cha Kuhifadhi
Rekodi zinashikiliwa kwa angalau miaka saba (7) kutoka tarehe uhusiano wa biashara unapoisha au shughuli inapokamilika.
8.2. Muundo
Rekodi zinahifadhiwa kidijiti katika muundo salama, unaopatikana (Fynxt CRM/Cloud Storage) na zinapatikana kwa FSC au FIU kwa ombi.
9. Mafunzo na Ufahamu
9.1. Mafunzo ya Wafanyakazi
Wafanyakazi wote wanapata mafunzo ya awali ya AML/CFT wakati wa kuajiri na mafunzo ya kukariri angalau kila mwaka. Mafunzo yanashughulikia:
- • Kutambua Bendera Nyekundu
- • Matumizi ya zana za Sumsub na InTouch
- • Taratibu za ripoti na Kutoa Habari
9.2. Majaribio
Afisa wa Kufuata anafanya majaribio ya kila mwaka kuhakikisha wafanyakazi wanaelewa majukumu ya AML.
Mwisho wa Sera ya AML/CFT • Vertex1 Brokers Limited